根据Empower的数据，截至2025年6月，60多岁人群的401(k)退休储蓄平均余额为568,040美元。401(k)退休储蓄的中位数余额则明显较低，仅为188,792美元，这意味着该年龄段一半的储户的储蓄余额低于这一水平。这一差距表明，随着实际退休年龄的临近，关注补缴和退休计划变得至关重要。
通过智能规划和补缴技巧最大化 401(k) 退休储蓄
了解退休储蓄基准
平均余额并不能真正反映401(k)退休储蓄的全部情况。根据西南财经集团的一项调查，婴儿潮一代认为他们需要大约76万美元才能舒适地退休，而X世代则预计需要118万美元。这些数字远高于目前大多数60多岁美国人的储蓄水平。
退休规划的一条规则是，到60岁之前，储蓄金额应达到年收入的八倍。也就是说，如果你年收入7.5万美元，就需要储蓄60万美元。另一种方法是使用4%规则，这意味着你需要储蓄的金额是预期年支出的25倍。大多数退休人员也依赖社会保障福利，90%的婴儿潮一代将其作为主要收入来源。
充分利用补缴
2025年，60岁至63岁的人士最多可向401(k)退休储蓄账户缴纳34,750美元，即23,500美元的标准限额加上11,250美元的补缴额。64岁及以上人士，加上补缴额，总计可缴纳31,000美元。
亚历克斯·凯恩 ，CFP，CDFA，Pearl Planning 的财务规划师，这样说道：
“如果您的雇主提供退休金匹配，请缴纳足够的金额以获得全额匹配。”
凯恩还指出：
“许多退休计划可以设置为每年自动增加一定比例的缴款。”
这种自动化消除了退休储蓄策略中的猜测，并帮助您保持正轨，而不必每年都考虑它。
通过精简来提高你的余额
大约51%的人计划在退休后缩减住房规模，但现在就行动而不是推迟，可以腾出更多资金用于退休储蓄策略。住房成本降低意味着您可以减少房产税、维护费用、保险费和水电费——所有这些节省下来的钱都可以直接存入您的401(k)退休储蓄账户，同时您仍然可以享受补缴供款的福利。
50多岁人群的平均401(k)账户余额实际上更高，为607,055美元，这可能是因为一些60多岁的人已经开始从账户中提取资金。调查数据显示，目前47%的婴儿潮一代对自己能否舒适地退休缺乏信心。
在专业指导下工作
与财务顾问合作可以帮助你做出退休计划中涉及的各种决策。凯恩解释说：
“退休生活有很多种景象。对于任何退休计划，我们都会说，‘你可以做任何事，但不能做所有事。’每个决定都有利有弊。”
对于那些考虑移居国外以降低成本的人，凯恩表示：
大型跨国搬家需要周密的计划，并了解相关的法律法规。居住在国外期间，您仍然需要申报美国税。您还需要了解外国收入免税 (FEIE) 和外国税收抵免 (FTC)。
60多岁是您最后一个机会，可以通过提高缴费限额、雇主匹配以及降低生活开支来大幅提升您的401(k)退休储蓄。您可以运用这些退休储蓄策略来弥补当前余额与舒适退休生活实际所需之间的差距。在此期间，补缴缴费并结合明智的退休规划，可以真正提升您未来的财务安全。
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